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2026-03-19 21:22:24
来源:zclaw

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71岁老人在理财(cai)经理指导(dao)下,花200万元买基金两年半亏了85万元,法院:银行赔偿全(quan)部(bu)亏损

北(bei)京71岁的王女士(shi)在某银行理财(cai)经理的“指导(dao)”下做了两次风(feng)险测(ce)评,测(ce)评结果从(cong)稳健型变(bian)更为成长型,符(fu)合购买中高风(feng)险基金的条件。于是,王女士(shi)一次性投入200万元购买基金,不承想,两年半后亏损竟然高达85万余(yu)元。事(shi)后,王女士(shi)将(jiang)银行诉至大兴法院,要求赔偿全(quan)部(bu)损失。法院认定银行违反了将(jiang)“合适的产品卖(mai)给合适的投资者”的适当性义务,存在明显过错,须赔偿王女士(shi)85万余(yu)元。

两年前,71岁的王女士(shi)在某银行办理业务时,理财(cai)经理热情地向她推(tui)荐了一款(kuan)中高风(feng)险基金产品,并口头告知风(feng)险不大,比较稳健。在得知王女士(shi)之前在柜台所(suo)作风(feng)险测(ce)评等(deng)级为稳健型,不符(fu)合该中高风(feng)险基金的条件后,理财(cai)经理指导(dao)王女士(shi)第二天重新做了一次风(feng)险测(ce)评,使其测(ce)评结果从(cong)稳健型变(bian)更为成长型,从(cong)而符(fu)合了购买中高风(feng)险基金的条件。

随后,在理财(cai)经理的指导(dao)下,王女士(shi)通过手机银行将(jiang)200万元一次性购买了A基金。然而,在持有了近两年半后,王女士(shi)赎回时发现,本金亏损竟高达85万余(yu)元,损失比例达43%。这与(yu)理财(cai)经理一开(kai)始说的“稳健”“风(feng)险不大”相去甚远。王女士(shi)认为银行在销售过程中存在误(wu)导(dao),未履行适当性义务,遂将(jiang)银行告上法庭,要求赔偿全(quan)部(bu)损失。

庭审中,银行称王女士(shi)购买基金前的最新风(feng)险测(ce)评结果为成长型,与(yu)产品的中高风(feng)险等(deng)级匹(pi)配,且王女士(shi)是通过手机银行自主购买,银行已尽(jin)到风(feng)险提示义务,亏损应由其自行承担。

然而,法院审理后查明三项关键事(shi)实:

一是风(feng)险测(ce)评的“疑点”。王女士(shi)在购买基金的前一天,已在银行柜面做了风(feng)险测(ce)评,结果为稳健型,但在第二天,其通过手机银行做的测(ce)评结果却变(bian)成了成长型。两份测(ce)评问卷的答案在家(jia)庭年收入、投资知识、风(feng)险承受能力等(deng)核心问题上存在巨大差异。结合王女士(shi)的年龄(71岁)、职业背景、录音证据及(ji)其他证据材料,法院认定,第二次测(ce)评结果不能代表王女士(shi)的真(zhen)实意思表示,应以第一次测(ce)评结果“稳健型”为准。

二是销售过程的“违规”。虽然购买是通过手机银行完成,但整个过程是在理财(cai)经理的现场陪同下,在银行网点之外的地点进行的。根据相关规定,银行人员在营业场所(suo)内(nei)销售产品,必须在销售专区进行并全(quan)程录音录像(即“双录”),而本案中,理财(cai)经理将(jiang)王女士(shi)引导(dao)至网点附近的餐厅通过手机银行购买基金,未进行“双录”,操作违规。

三是适当性义务的“缺失”。银行将(jiang)一款(kuan)中高风(feng)险的基金产品销售给了风(feng)险承受能力为稳健型的老年投资者,且未能证明其已向王女士(shi)完整履行了告知说明义务,也未对(dui)基金的销售过程进行录音录像。这违反了将(jiang)“合适的产品卖(mai)给合适的投资者”的适当性义务,存在明显过错。

综上,法院认为银行的过错行为与(yu)王女士(shi)的投资损失存在直接因果关系,其应承担全(quan)部(bu)赔偿责任,最终判决银行赔偿王女士(shi)本金损失85万余(yu)元。

法院提醒:

老年投资者理财(cai)需守住三大原则

“适当性义务”是金融机构的法定责任,尤其对(dui)老年投资者等(deng)特殊群体,应承担更高标准的告知和审慎义务,不得诱导(dao)、指导(dao)投资者篡改风(feng)险测(ce)评结果,更不得违规开(kai)展销售操作;金融机构违反“适当性义务”需承担赔偿责任,需要注意的是,投资者因自身(shen)故意虚假填(tian)报测(ce)评、忽视风(feng)险提示导(dao)致的亏损,由其自行承担。

老年投资者理财(cai)需守住三大原则:一是如实填(tian)写风(feng)险测(ce)评,根据自身(shen)年龄、收入、投资经验等(deng)真(zhen)实情况独立完成测(ce)评,切勿为购买产品虚假填(tian)报;二是坚持合规渠道购买,务必在银行销售专区办理理财(cai)业务,留意“双录”流(liu)程,对(dui)工作人员的口头承诺,及(ji)时留存微信聊天、录音等(deng)证据;三是拒绝盲目跟(gen)风(feng)投资,对(dui)看不懂的产品说明书(shu)、基金合同,可让家(jia)属协助查看或要求银行人员通俗解释,核实产品风(feng)险等(deng)级后再决策,切勿轻信口头宣传草率签字。

来源:北(bei)京日报

发布于:北(bei)京市(shi)

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